中国农村金融变迁：从外生金融扩展到内生金融成长

随着农村金融改革的渐次推进，我国农村金融体系逐渐形成了以农村合作金融机构为主体，农业银行和农业发展银行为两翼，村镇银行、农村小额贷款公司为补充的新格局，农村金融化程度日益加深，金融服务覆盖范围不断扩大。但是国内长期存在的城乡二元金融结构所造成的农村金融抑制现象未能彻底消除，农村信贷需求总量扩大与信贷供给实际缩小的矛盾、需求主体多元化与供给主体单一化的矛盾以及需求层次多元化与供给主体单一化的矛盾都没有从根本上得到解决，因此，农村金融改革还有待深层次“破冰”。纵观我国农村金融30余年的改革历程，我们可以发现2008年之前，政府主导型农村金融改革思路一直是改革的主线，政府试图通过行政力量扩展农村金融服务体系，解决农村金融供给不足问题，但是解决的效果始终不尽如人意。自2008年起，政府开始转变改革思路，试图通过引导和扶持农村内生金融组织的成长来解决农村金融困境，村镇银行的设立就是该领域的重要尝试。但是农村金融体系沿着市场化道路演进的目标是什么？从外生性农村金融扩展过渡到内生性金融成长的改革所需的支持条件是什么？这些问题都亟须国内学术界进行深入的探讨。对于农村内生金融在中国的实践发展而言，尽管以往也存在一些理论研究成果，但是系统阐述内生金融组织成长的研究尚不多见。这种理论研究严重滞后于实践发展的现状，不利于中国农村金融制度的改革和发展，也不利于政府有关部门制定进一步支持和监管农村金融发展的政策及措施。在这一背景下，焦兵博士的论著《中国农村金融变迁：从外生金融扩展到内生金融成长》在该领域进行了一次非常有意义的学术尝试。通过内生金融组织成长解决农村金融困境已成为当前理论界和实务界的共识。那么农村内生金融组织成长所需的基础条件是什么？本书的作者借鉴演化博弈工具在理论层面论证了土地资本化是内生金融组织成长的关键。土地资本化的核心是归还、确立农民的土地转让权，优化资源的空间配置。只有土地资本化之后，才能推动农地流转市场的建立，促使农村经济向专业化、产业化和规模化方向发展，从而在根本上改变农村资金大量外流的不利局面，成都的统筹城乡综合配套改革试验正是在该领域的初步探索。同时，只有在土地资本化之后，农民才真正拥有了有效的抵押品，这是解决农村借贷关系中的信息不对称问题的唯一途径，农村正规金融机构“惜贷”和非正规金融机构的“高利贷”问题都根源于农民有效抵押品的不足，本书通过引入信息经济学经典模型对上述逻辑思路给予了颇令人信服的理论论证。目前，中国农村金融改革正处在一个关键的发展时期，在过去的几年里，中国农村金融格局发生了重大的变化，农村金融体系建设也取得了新的成效，促进农村内生金融组织发展已经被纳入到政府总体农村金融建设体系当中。但是我国农地流转制度改革依然裹足不前，农村社会保障制度建设也举步维艰，这些都极大地制约着农村内生金融交易的扩展。同时，最新的改革实践——村镇银行的建立仍然要求以商业银行为发起人，改革的思路还没有摆脱政府主导的窠臼。农地资本化始终没有成为农村金融改革的核心内容，是导致农村内生金融组织成长进退维谷的关键因素。理论是灰色的，而实践之树长青。希望作者在中国农村金融改革这片经济学研究的沃土上，能够立足实际，紧贴时代的脉搏，对中国农村金融体系的改革、发展、创新等问题进行深入的研究，继续作出有积极意义的创新研究成果。是为序。冯涛2012年5月5日

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